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支付长者照护:马来西亚人负担得起吗?

《星报》于2017年7月9号的报道“Yes to villages, no if it’s expensive”指出,人们已经开始接受迁入退休村或拥有长者照护设施的社区(如日间照护中心),只要价格公道且可负担。

选择在自家养老或迁入退休村是对生活方式的选择。但现实是,接受照护并不是可选的生活方式,它是生活上的必需,尤其在我们年华越老时,就变得越发重要。

同一篇报道也指出,马来西亚人对这些养老设施的可负担性表示担忧,因为他们并没有足够的存款养老。如果价格高昂,人们将选择放弃这些设施。

然而,即便经济能力不足,对照护的需求仍将保持不变。身体虚弱的人,若无家庭成员照顾,或家庭成员没能力照顾,便将需要住入疗养院内。

因此,我们要问的是:马来西亚人在需要长期照护时,是否有能力支付?

之前的《为长者照护支付的趋势与挑战》一文谈及马来西亚设施现有的支付系统是导致照护服务无法顺利输送的最大障碍。在认清这一点后,我们现在要尝试站在另一个角度探讨阻碍马来西亚人能够支付长期照护的因素,特别是在入住疗养院的情境下。

 

经济能力与长期照护

虽然长期照护设施面临挑战,但马来西亚人也必须更积极主动。我们需要检讨经济能力、为退休学习储蓄与投资,同时鉴别当中的阻碍。

最近一份名为“为生活在马来西亚吉隆坡和雪兰莪的长者长期照护供应和付款方式”的研究(叶凯蓉,2017),探讨马来西亚长者在支付长期照护的经济能力。

以年龄介于65至84岁,居住在疗养院、安老院及在家养老的419位长者为样本,调查结果如下:

• 75.5%的人无法支付照护需求,
• 如果照护需求延长,10.6%的人有刚刚足够的钱来支付照护费用
• 如果照护需求延长,7.2%的人有存款但需要财务支援。
• 只有6.5%的人有充足的金钱支付照护费用。

75.5%的人无法支付照护服务,是因为银行内没有储蓄。撇开种族不谈,共有4个因素影响参与调查的长者无法支付个人的长期照护:

 

1. 性别因素

性别是可能影响人们储蓄和支付照护的能力的其中一项因素。妇女——无论是传统原因或其他原因,可能在财政上较依赖于其配偶和家庭成员。举例来说,如果一个女性当母亲后便会离开职场,留在家中照顾孩子。因此,将影响她们支付未来长者照护的能力。

也有证据显示,男性长者似乎比女性长者来得有能力支付长期照护的费用,比例为10.14%对比5.33%。

 

2. 年龄因素

长者年龄与他们支付长期照护的能力息息相关。该研究指出,当一个人越来越老的同时,他们支付照护费的能力也跟着下降——超过80%的75岁长者没有任何储蓄。

除此之外,有能力支付的长者数量也随着年龄的增长逐渐下滑。这项结果显示寿命的延长同时也增加了财务上的危机。

 

3. 从前的职业

第三个因素关乎长者从前的职业——端看他们之前是否在公共领域还是私人领域工作,抑或是自雇人士。长者从前或退休前的工作对退休金的储蓄能力有着决定性的作用。

研究显示,雇员(73.87%)、自雇人士(80.95%)和家庭主妇(80.19%)是面临没有存款支付照护需求危机最大的一群;企业家(10.71%)与公务员(11.76%)则较有能力支付照护所需。

 

4. 小孩

在传统家庭的观念里,孩子越多则越美满。因此,父母需要拥有良好的经济能力,累计财富给孩子良好的生活。如果父母没有良好的经济能力,则将加重自身的经济危机。

 

结语

虽然有报告和研究结果是对退休村庄的理念和发展的补充,但长者的收入保障也需要解决,因为生活费用高涨,而人口老化日益严重,长者失去保护自己的能力。

因此,在发展马来西亚长者照护生态系统的工作时,行业参与者必须务实和积极主动。同时,马来西亚人必须反思阻碍他们支付长期照护的经济能力因素,然后掌握必要的财务知识和资金管理技能,以节省资金和投资于为长期护理创造收入的资产。

 
文:长乐集团(Aged Care Group)

Managedcare 与 ReGen Rehabilitation International 签署谅解备忘录
提供更大的照护便利

(吉隆坡15日讯)长乐集团(Aged Care Group)的全资子公司Managedcare私人有限公司(Managedcare)日前与ReGen Rehabilitation International 私人有限公司(“ReGen Rehabilitation International” )签署了一份谅解备忘录,旨在为社会大众提供更大的照护便利。

谅解备忘录是一项共同协作,旨在使公众能够轻松寻获所需的照顾护理服务,并推广至需要照护服务的人。

这项合作首要目的是通过双方服务与商品的转介,增加民众获取复健、照护管理员等相关服务的便利性;再者,是增加多元照护产品与服务的曝光率;第三则是为病患与照护者提供永续照护的选择;最后则是让各方利用后续照护设施(step-down care),发展与管理复健过程。

签署备忘录的分别是代表ReGen Rehabilitation International首席执行长李翠玲女士与Managedcare首席执行长叶凯蓉女士。见证这项签署仪式的是Managedcare执行董事拿督朱兆祥与代表ReGen Rehabilitation International合伙人David Smith。

Managedcare与ReGen Rehabilitation International各怀使命并相辅相成。抱着为各收入阶层提供可负担、优质、在地化服务的愿景,两家公司都希望为衰弱或患疾者提供顶级的康复护理, 以使他们能够享受独立、高品质的生活。

台湾长者照护之行

台湾在长者照护方面被认为更为先进,但他们同时面临人口老龄化的社会定时炸弹。因此,对于像马来西亚这些还在为解决人口老化问题而努力的国家而言,了解台湾在这方面的发展可令我们获益匪浅。

长乐集团(Aged Care Group)在近日的台湾之旅中参观了台湾为长者生活提供的各种照护与居住模式,如长者公寓、为健康独立长者而设的退休村、综合式服务中心、社区日间照护中心和以创新科技为主,为长者提供协助的私人机构。

以上提及的发展与设计可以明确分为“退休村或退休公寓”和“在地养老”这两种模式——而它们都各有自己的优点。

台湾长者照护

1. 退休村或退休公寓模式

台北的润福生活新象馆和长庚养生文化村皆是私营化的“独立生活居所”(Independent Living Unit)。他们为长者提供良好的生活设施与长者友善环境。

润福生活新象馆坐落于台北淡江大学旁,为长者提供了一个方便和学生接触的环境。润福生活新象馆内的活动在类似酒店的综合式空间进行,并将空间划出健身房、麻将区、阅读区、舞台等等。在安全方面,他们提供安全访问卡系统、24小时紧急呼叫服务、室内红外线感应系统。在健康管理方面,他们提供24小时护士值班、诊所预约,提供健康资讯与定期举办医药健康讲座。

长庚养生文化村坐落于新北市较为偏远的地方,坐拥大片土地。他的其中一项特点是室外空间如走道、蔬果种植地等皆对外开放,旨在让入住文化村的长者可以与外界交流——如观赏年轻人进行篮球比赛等等。文化村本身也提供许多免费学习课程予长者参与,如书法班、电脑班、语言课、舞蹈课、绘画课等等。

在安全方面,住客与医院检测系统相连,每一栋建筑皆设有护士站和血压监测站,让住客可随时检查自己的血压。

长庚养生文化村同样采用安全访问卡系统,但他们的卡同时具备了记账卡与个人健康记录的功能。举例来说,住客可以将每日的用餐消费通过刷卡先行记下;住客欲检测血压前也必须先进行卡片扫描,系统便会自动记下他们当下的血压指数。

选择居住在退休村或公寓的多为经济能力许可的长者,因他们必须缴交月租以及庞大的抵押金。

值得一提的是,退休村与退休公寓的员工在为长者服务时皆非常友善,这让长者们有在家的感觉。从他们们脸上绽放的笑容,可以看见那存在于心底,名为信任的温暖。

2. 在地养老

在地养老是一个长者在自家养老的概念。

台湾政府自2007年起便开始推行在地养老,推出“长照1.0”计划。推行10年后,如今推行服务范围更为广阔的“长照2.0”。该计划推行了一个以社区为基础的长期照护系统,为居民提供可负担的照护服务。政府将补助低收入群体以获取相关服务。

“长照2.0”将原有的8项服务增加至17项,当中包括:日间照护、交通接送、居家(社区)复健、喘息服务、失智症照护服务、家庭照护者支持服务、长期照护机构、小规模多技能中心等等。

高雄市政府筹建的长青综合服务中心很好地连接起长者社会参与的差距。该中心提供各种休闲活动、学习课程以及失智症日间照护等等,中心内的课程与设施皆让健康长者得以参与并互动。他们所提供的日间照护不仅能减轻孩子工作时,无法照顾父母的负担,也让孩子在下班后能接回父母共享天伦。

长青综合服务中心的另一个身份是,在各住宅区设立的小规模多机能服务中心(远程社区照护中心)的总部。这类社区照护中心在社区内提供日间照护和居家照护。高雄市政府正在努力提供更全面的服务——通过将社会活动纳入,达到接近退休村与退休公寓为长者所提供的服务与照护。

台湾长者乐于参与、享受政府所提供的活动与服务,可谓一桩美事。在整个考察过程中,有不少长者欢喜展示他们各自的作品或学习成果。

工作人员告知我们舞蹈、书法、水墨画是热门课程,长者们必须提早报名排队。我们可以看见年龄并不阻止长者们学习的热诚,他们甚至愿意到中心里使用服务、学习课程,而不选择独自待在家中——这是马来西亚人必须学习之处。

3. 科技是重要推手

想像我们的居所是硬体,里头提供的服务或活动属于软体,而其中科技是使得硬体和软体无缝连接的重要一环。

台湾受恩是个连续性智慧照护中心,他们集日间照护、短期住宿、居家服务、居家护理于一身。在所提供的多元服务当中,科技扮演了十分重要的角色,他们的IOT安全防护智慧环境能使用GPS定位系统去追踪分析长者在特定空间的日常生活行为。提供的穿戴式设备能让他们得知长者健康状况;智慧床垫能预防长者起床时摔倒。他们同时也开发能统筹与管理居家护理、居家服务的应用程式——这是个可以得知需要照护的人所在地,与照护供应者服务状态的程式。

正如我们在退休村及退休公寓所见般,他们为了安全而使用相关科技,长庚养生文化村的访问卡甚至拥有记账与健康记录的功能。毫无疑问,科技的运用将能大大提升给予长者的照护素质。

向台湾学习

长乐集团于2015年进行的一项问卷调查显示,长者选择到疗养院居住的原因是缺乏家庭成员的支援,或家庭成员不具备相关技巧提供照护。

然而,人生不如意事十常八九,长者所需的照护水平可能会在一夜间彻底改变,因此他们需要不间断的健康监测。

这是台湾政府希望通过“长照计划”达致的目标,即长者不需要离开自己的居所或社区,但会有服务团队到家中提供服务。

此行所见,乃是退休村或退休公寓内拥有完善的“内建”设施与服务,但所需缴付的保证金与租金肯定比住在家中来得高;相较起来在地养老是可负担的,但它必须搭载像高雄市政府提供的完善居家照护与社会服务团队。

另一个可从台湾学习的重点是“人情味”,即工作人员与服务团队与长者交流互动的方式。无论您是在运营社区服务中心还是退休村,这都是最重要的一环,这是为了创造一个让长者感到自己与家人聊天、耍乐与吃喝的氛围,而不是与一群素未谋面的陌生人。

在地养老或在退休村养老是跟人选项,且各有好坏,但若以即刻受惠人数为考量的话,在地养老会是马来西亚人更好的选择。通过科技研发,开发一款能连接居家照护的系统或应用程式,将让居家养老变得更好。

尽管马来西亚逐步走向老龄化国家,但我们的设施与服务还需要很大的进步。在资源有限的情况下,为确保我们做好充足准备面对即将来临的老龄化,需要大力推动公共领域与私人领域合作。俗话说“一只巴掌拍不响”,因此让我们为了更美好的明天而努力,不仅是为了自己,同时也是为了我们的子孙。

为长者照护支付的趋势与挑战

翻开报章能找到与长者有关的文章——他们所需的照护、生活、难处、医疗保健等等。《星报》日前刊登了马来西亚需要立法保障长者的文章,如保护长者免遭遗弃等等。这些社会紧张是因我们的长者照护制度正受到老龄化人口日益增长的需求所致。

马来西亚的立法不止是保障长者权益,更需要定义州属、社区、家庭成员、服务供应者、长期照护机构、日间照护机构、房屋发展、交通、商业区等等所扮演的角色——这需要各牵涉单位的统一。我们现有的长者照护系统无法维持我们的需求已是事实,因此我们必须明白当下的长者照护趋势,以决定什么所需的照护类型以及如何使其永续经营。

趋势与支付模式

当我们日益年老时,将无可避免需要某程度的长期照护。除了住院期间的初期照护,长期照护包括各种服务,目的是满足慢性疾病或残疾人的医疗和非医疗需求,协助他们度过无法自理的时光。这种照护可在家中、社区、甚至辅助生活设施如疗养院和照护中心进行。

就趋势而言,我们越来越需要专业人士来解决与老年人相关的多种慢性病,提供长期照护。同样,日常生活活动协助(或ADL)等非医疗保健的需求也在不断增加,这些活动包括喂食、洗澡、仪容整理等活动。然而,非医疗保健并不如医疗保健般获有资助。

在马来西亚,长者所需的照护通过政府福利屋、私人疗养院与日间照护中心、志愿性长者照护中心或家庭成员提供。

长者支付长期照护的财务渠道包括:个人存款、公积金、退休金计划、投资、政府福利及其他生意收入。然而,马来西亚不像日本等先进国般,拥有社会保险和税收资助等支付长期照护的风险安排。

由我们现有的选择(除了政府福利)的性质可以推断出,马来西亚人一般都会自行付款,为自己的家庭成员或家庭成员提供长期护理。

由于人们自行支付照护服务,因此自主(或消费者自主)服务有明显增长的趋势。尽管长者照护系统因自主而面对明显的挑战,但这也同时给予长者们独立与掌握个人生活方式选择的权利。

有鉴于此,我们必须设计出适用于马来西亚长者照护设施的支付选项,致力于减少其中的弱点,并善用优点。以下是支付选项所面临的问题:

1. 患病时无法做决定

自主付款的模式相当吸引人,它不仅为客户提供生活方式选项和提升服务供应者的责任,也因其与市场化机制相连而对政府有一定的吸引力。

然而,当中的缺点在于监督和采购服务皆取决于买方的健康和精神状况。如果购买者身体虚弱或精神上受损,加上没有家人支援,则其议价能力受到损害,并可能受到服务供应者的剥削。因此,这种方法不能为所有个人提供“直到生命终结”的保障。

2. 教育与就业

影响我们马来西亚长者资金来源的主要因素之一是教育程度低,这直接影响到长者的储蓄能力。 随着年龄增长和工作能力的下降,经济状况获得改善的机会将会越来越受到限制。

3. 储蓄不足与三文治世代

公积金局不断指出,马来西亚人在退休和老年方面的储蓄不足。 当公积金帐户的资金用尽时,家庭成员往往成为主要的支柱,在经济与社会支援上协助长者。

“三文治世代”也与长者无法累计足够存款退休息息相关。由于家庭规模和经济条件的变化,如生活费用较高(例如住房价格高),除了养育自己的孩子,成年孩子还要照顾年老的父母开支。不仅如此,也有年老双亲为成年子女提供经济援助的案例。

4. 效果有待观察

马来西亚政府在2012年时推行了私人退休计划(PRS)。该计划的宗旨是通过额外存款,提升马来西亚退休人士的生活品质。然而,私人退休计划才开始了6年,它是否能作为支付长期照护的途径还有待观察。

不明因素

姑且不论如何克服上述挑战,如果没有解决不恰当的护理分配方法,将无法制定更好的支付方式。随着年龄上升而对照护需求的日益提高,如何妥善的安置长者至关紧要。当他们得到适当的照护水平——符合监管机构的最低标准时,便代表长者的储蓄发挥了最大的作用。

这对于管理长期照护成本尤其重要,因为长者所需的照护性质难以衡量。当成本无法妥善管理,则长期照护服务的品质将被影响。此外,长期照护的低效率也可能影响服务的价格,这可能导致长者无法持续支付所需的照护费用。

以台湾为例,发现居家照护对具有“中等”身体残疾的病患来说,成本效益较高;但与在养老院的严重残疾病患来说则变得昂贵。 这些调查结果可看出需求与所获实际照护之间的相互联系。

结论

总的来说,马来西亚老龄化状况的改变让我们意识到,不能保留目前的基础设施和做法。新的长期照顾的支付选项(或至少修改旧的),与种种环境条件环境需要进行调查、商讨和开发。

马来西亚政府为退休途径而进行的大部分努力,包括延长长者的照护等等仍相当新颖,但时间会告诉这些努力是否有效。 然而,在可预见的未来,马来西亚面临的首要挑战是退休金改革。 我们需要审查社会保障,以便为我们的老龄化人口预防贫困,并制定一项提供包括长期护理在内的计划。

这是因为退休收入不能仅靠单一的来源或计划,而必须纳入各种不同的资金来源。

再者,我们需要针对经济进行全面调整,以配合马来西亚的老龄化需求。作为业内人士,我们需要确保老龄化政策的未来发展应包括提供更好的照护服务、更多的吸引力,以提高成本效益。

最后,努力为城乡平均分配长者照护服务和设施努力,以确保没有人被忽视。

 

文:长乐集团
*原载《Smart Investor》杂志

【失智症照护者工作坊】曾毓林:工作坊传达讯息·认识失智症·提早预防

(雪兰莪.八打灵再也9日讯)星洲日报副执行总编辑曾毓林表示,《医识力》自去年12月推出后,过去关注及刊登许多与病症相关的报道,同时也在上个月刊登与失智症相关的报道。

给予照护者更多鼓励

他在今早出席由星洲日报《医识力》策划、Managedcare呈现的“失智症照护者工作坊”时表示,希望透过工作坊传达更多与失智症相关的讯息给身边的朋友及提防失智症;同时给予照护者更多鼓励。

“失智症照护者工作坊”分别由马大医药中心老年病学专科副教授陈慕膑医生主讲“认识失智症”、Managedcare注册护士与照护专员彭燕芬及陈紫苓主讲“初期失智症病患者关怀与照护”及马来西亚注册辅导员胡秀云主讲“情绪支援及照护者面对的困难”。

该工作坊是在今早于八打灵再也星洲日报总社文化厅举行,并吸引52名职业照护者、患者家属、照护志工报名出席,一同认识失智症及如何照护失智症患者。

参与者在陈紫苓(右一)的教导下,示范如何照顾失智症患者。(图:星洲日报)

参与者在陈紫苓(右一)的教导下,示范如何照顾失智症患者。(图:星洲日报)

陈慕膑:属脑部综合症
2020年料有4230万患者

陈慕膑表示,失智症属于脑部的综合症,该症是长期性病症,患者的记忆力、性情、行为及行动会一直衰退,甚至干扰其日常生活,惟不影响该症患者的精神。

她说,失智症患者的脑部处理会出现改变、记忆力衰退、不了解语言、想不出要说的字、缺少普遍的知识及定向障碍。

“世界卫生组织的数据显示,全球共有2430万名失智症患者,他们也预测到了2020年,全球共有4230万名失智症患者。”

她说,失智症分为几个种类,包括阿兹海默症、血管型失智症、路易体症状及其他。

“阿兹海默症始于19世纪,当时的医者发现阿兹海默症不是妄想症。阿兹海默在患者的神经元细胞会出现纤维缠结及淀粉样斑块现象。”

陈慕膑:失智症分为阿兹海默症、血管型失智症、路易体症状及其他,我们必须及早认识及提防失智症。(图:星洲日报)

陈慕膑:失智症分为阿兹海默症、血管型失智症、路易体症状及其他,我们必须及早认识及提防失智症。(图:星洲日报)

她说,患上失智症的风险因素包括年龄、教育、族群、胆固醇、血压高、糖尿病、头脑创伤、铝及食物。

她说,血管型失智症的种类包括中风性(缺血及出血)、多梗塞、皮质下血管及罕见类。

“亚洲人患有血管型失智症的比例比西方国家患者人数来得多,中国则是亚洲之冠。”

她说,路易体症状患者则会出现认知衰退、精神波动、视幻觉及柏金森动作症状。

“根据资料显示,年龄介于65岁以上人士中,其中5%为失智症患者,而年龄介于80岁以上者当中,其中20%为失智症患者,即每5个人就有1名患者。”

她说,医生会向病患询问症况历史、身体检查、内存测试、脑部扫描、脑脊髓及遗传检查来确定患者患有失智症。

建议多做运动

“我们必须提早认识失智症,并预防自己及家人患上失智症,以助于控制病情。”

她建议民众多做脑部运动、身体运动、饮食、控制血压、禁烟、活到老学到老及服用维生素。

陈紫苓(左)及彭燕芬与出席者分享初期失智症患者关怀与照顾需注意的事项。(图:星洲日报)

陈紫苓(左)及彭燕芬与出席者分享初期失智症患者关怀与照顾需注意的事项。(图:星洲日报)

主讲人与参与工作坊的读者透过互动,更进一步了解失智症。(图:星洲日报)

主讲人与参与工作坊的读者透过互动,更进一步了解失智症。(图:星洲日报)

 

胡秀云:留意身心状况
照护者须照顾好自己

胡秀云分享自己照顾家中长辈的经验,并提醒照护者在照顾失智症患者的同时,也要事先爱自己及把自己照顾好,才能照顾患者。

“没有健康快乐的照护者,就没有好的照顾品质。在照顾的历程中,谁都无法预知这历程的长短,但照护者一定要有长期作战的准备。”

她说,照护者必须留意自己的身心状况,一旦出现身体异常反应、食欲变差、体重明显改变、失眠、易怒、易流泪、注意力无法集中及有轻生的念头时,就要及时就医。

胡秀云:照护者必须先照顾好自己及爱自己,才能好好照顾病患。(图:星洲日报)

胡秀云:照护者必须先照顾好自己及爱自己,才能好好照顾病患。(图:星洲日报)

 

文章来源:
星洲日报‧2017.07.10


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马来西亚长者的社会保障

与马来亚大学社会保障研究中心(University Malaya’s Social Security Research Centre)主任拿督诺玛教授(Professor Datuk Norma Mansor对谈探讨导致马来西亚年长者贫穷与弱势的因素,以及如何解决长者受排斥的社会保障工作

马来西亚在“2017年世界最宜退休的国家”中当选第六名。当选的两个原因包括:一、以低生活费享受世界级的设施;二、拥有许多亚洲顶尖医生,提供出色的医疗服务。

以上两个原因对外国人来说都相当美好,但对众多国人来说却不一定如此。许多人主动接触长者照护系统,但往往不愿意接纳,这是因为国内缺乏倡导长者社会共融性的必要机制。

联合国将社会共融定义为:一个对抗贫穷以及社交排斥的过程。社会共融的世界是社区内的所有人受尊重并尊重差异、基本需求被满足,过着有尊严的人生。相反,社会排斥将一个人完完全全从社会、经济、政治和文化制度中排除。

马来西亚每年都在增长的老年人口,仍在为获取永续医疗保健挣扎。因此,了解老龄人口化的动态对于制定不仅对长者社会保障政策产生积极的影响,同时还可了解贫穷与弱势的因素。

有效解决以上问题的社区,将可从经济、政治、文化各领域获取可观的长寿红利。与拿督诺玛教授的访谈里,我们探讨阻止、限制长者参与社会的原因,同时了解马来亚大学社会保障研究中心(University Malaya’s Social Security Research Centre)为马来西亚长者有更好社会保障而提出的倡议。

 

贫穷与弱势的因素

2009年的《家庭收入与支出》(HIES)调查指出,9%的长者生活在国家贫穷线下(PLI)。该调查也指出12%的家庭(家中有需照顾的年长者)以及当中17%的家庭成员生活在贫穷线下。

 拿督诺玛说,研究结果也表明,生活在乡村和城市地区的长者生活有别,如在教育程度和就业机会上有明显差异。种族和家庭状况也是社会和经济困难的主要原因,造成某些长者群特别容易陷入贫困与面对难以就医的窘况。

“城乡贫困差距仍未获得全面解决。乡村长者的贫穷度是城市地区长者的三倍。”

马来亚大学社会保障研究中心一项以518位40岁以上马来西亚人为研究样本的调查发现,马来西亚人在经济稳定和健康问题上需要更大的帮助,以应付老龄化和享受优质生活,两者分别占45%与35%。

他们同时也对自己孩子或孙子的未来担忧,因为身为“三文治一代”而面临没有足够储蓄退休的境况——同时为孩子和双亲的经济支柱。

 

投资人力资源与生产力

为了更全面地解决老龄化人口多样化的需求,在解决教育程度和就业机会问题的同时,研究中心提出了基于这些调查结果的建议,要求制定政策,通过资助新农业项目和改善乡村基础设施,以及加强乡村与城市的联系。

提出的建议包括投资乡村旅游和发展,通过农业节日、重建历史遗迹吸引游客。该方案旨在发展连接主要城市的乡村交通体系,使其需求量大增。然而,这些政策必须基于资产而非收入来衡量和开发。

“当事情与收入相联系时,它将变得不准确,因为若将集中力放在收入,将会错过很多事物。“

拿督诺玛说,这些政策应该基于资产的方式来设计,因为这样将更有效率。当人们在劳动年龄时获社交、人力、物力、自然和金融等资产时,乡村人将不会在年老时遭遇贫困。

 

财务储蓄机制与其他举措

在储蓄和财务稳定方面,中心目前正在进行储蓄充足性的研究,以解决积极老龄化(active ageing)期间金融经济稳定的机制和状况。他们也承诺为关注东盟国家的社会保障覆盖研究项目提供资金。

拿督诺玛说:“马来西亚的情况是,我们仍然可以为积极的老龄待遇做好准备,因为我们仍然拥有生产力的群体——25至60岁的人——我们可以这群体中获得收益, 所以我们仍然可以为积极老龄化做好准备。”

但她进一步指出,年长者的社会保障包括解决劳动力、社会保险和发展等各方面问题。因此,该中心目前正在寻求与社会保障领域内各机构的合作与支持。

 

年龄歧视乃社会共融的绊脚石

谈及马来西亚年龄歧视问题,拿督诺玛表示中心未来的项目之一,会是研究退休后就业方面的问题和与当中所涉及的劳工问题。

“退休后就业涉及各种劳工问题如正式或非正式合约等等。在马来西亚,年龄歧视不被视为歧视,因为我们有明确的强制性退休年龄(60岁)。我们仍然提出了老龄化蓝图,以及如何在马来西亚做好准备。 当更多的人开始意识到这些事情时,政策制定者也会被逼着去研究。 我们在政策方面这样做是紧迫和至关重要的。

她还指出,随着去年10月内阁组成的社会保障委员会,将提出和讨论使用资产为基础的政策来遏制城乡老龄化贫困问题。

“马来西亚的社会正慢慢成熟,它的成长速度不能永远和过去一样,因此我们要有远大的目光,思考如何才能为社会增值。”

为何“长者参与”将为您的事业加分?

别只停留在千禧一代!这是您应该关注长者的原因。

来临的周末便是父亲节,我们感受到父亲节的到来是因为邮箱开始充斥各种为父亲节而设的传单、折扣券、特别活动邀请等等。零售商和各企业通常只在特别节日举办活动,但若把目光放在逐渐增加的长者人口上又会是如何呢?各企业多久才和长者接触一次?在构思生意点子上,又会否将长者包含在内?

以上的问题的答案将因各行业而有别,但显而易见的是,年长人口的增加将是一大商机,愿意留心于此的企业将得以分一杯羹。

人类无论处于哪一个年龄层或人生阶段,皆需要他人的注意、关爱与关心——但当我们被社会标签为“年长者”后,似乎忽然变得没有价值。社会大众开始认为自己知道年长者的需求,而不是去向年长者询问他们需要什么。更糟糕的是,社会大众开始忽略年长者的需求、欲望,忽略他们需要人与人之间的沟通,甚至是忽略年长者与环境沟通的必要。

我们不应该把长者排除在日常生活外,而应该把他们包含在社交活动里。社会参与(Social Inclusion)在增加与维持健康里扮演了极其重要的角色。

根据联合国社会发展研究所(UNRISD)所说,社会参与是指社会融合或社会凝聚力,代表着 “全民社会”的愿景,每个人都有权利和责任发挥其积极的作用。

Mintel研究机构的报告《世代游戏——迎接亚洲的未来生活》指出:

  • 长者的生活方式需要改变——而这往往被忽视的环节,为那些努力找出年长消费者需求的公司提供了很多机会。
  • 品牌可以做的事情是停止忽视老年消费者,因为他们是亚洲各国利润丰厚的潜在市场。
  • 亚洲年长者越来越享受闲暇时光,他们找寻新的兴趣或学习新的技能,同时也有很多机会到远方旅游。

一个不忽视年长者的“全民社会”,应该是所有行业参与者、零售商和广告商共同努力的目标,因为他们将能从中够赚取“长寿红利”。

虽然在满足亚洲年长者需求的产品和服务方面仍有很大的进步空间,但应该先改变对年长者的态度和看法,创造一个“全民社会”。个人、各团体和机构必须相互联系,创造一个社交系统,以和谐的方式维护和加强相互间的关系。

老龄化趋势表明,年龄无碍于生活方式选择的想法正在不断增长。Trendsreport.com指出这是进入年长者市场的关键:提供舒适、独立以及让老龄不再是限制的正面价值。

一些组织已经努力着手于上诉建议,向前迈开了一大步,如:吉隆坡柏威年购物广场最近刚推介的Silver Société 计划,一项针对55岁以上年长者的会员计划。他们为计划下的会员提供特别的购物、节庆体验以及享有特别优惠。不仅如此,他们也与Managedcare——一站式的照护平台合作,提供特定的照护优惠配套。

承认年长者作为社会重要成员的意识正在慢慢扎根,但是我们必须加快其散播的进度。我们需要更多如柏威年Silver Société的倡议与计划,将年长者置于镁光灯下,让他们不再受到社会的排斥之余,能活出自己向往的生活。

骗局:为何我们会踏入这圈套?

与FAFE Management Consultancy创办人与首席咨询官、认证欺诈审查员Raymon Ram 对谈,谈论受骗的原因。

随着JJPTR (解救普通人)崩盘以及创办人李宗圣被捕后,这场金钱游戏看起来已来到尾声。然而,事情其实并未结束。尤其在李宗圣被捕后,JJPTR的投资者仍期盼他所推出的新计划——高达35%回酬的投资,而忘了那“被骇走”的5亿令吉。

JJPTR不是第一个骗局,更不会是最后一个骗局。类似的金钱游戏会不断以新姿态、新名字出现,所以问题始终没有解决。

Raymon Ram以他作为认证欺诈审查员的经验和反对经济犯罪的倡导者身份,为我们解释投资者受欺诈的因素及其后果。

栽下诈骗的种子

除了使用特定的技巧促使诈骗成功以外,让诈骗者得以任意妄为背后的心理战术是什麽?

Raymon Ram 指出,诈骗者通常会聚焦在个人投资具有财务风险项目的内在与外在因素。 (internal and external influencers)

内在因素是‘希望’与‘贪婪’。人们总是希望事情能够朝好的方面发展,而这样的积极性是好的,但当一个人不计算存在的风险时,事情便可能会变得更糟糕;而贪婪是总想要更多,不满足于现状的特征。这估计是人们冀望高回酬投资比低回酬投资赚得更多的原因。

另一边厢,外在因素如:当前经济不景气、生活费上涨、无法维持目前的生活方式、常超出自己的预算,以及由于赌博或突然失去财务支柱的所导致的财务限制,皆影响着个人的投资决定。诈骗者则期待“希望”、“贪婪”以及“恐惧”能协助他们达到让目标踏入圈套的愿望。

让自己受害

面对成千上万的快速致富计划正在兜售的情况下,自我学习金融知识和投资基础的重要性将显得非常重要。

除了内在与外在的因素,人们没能理解投资计划背后的机制,也是诈欺者获得客户的原因。另一个没有充分了解投资计划的原因是满目相信艺人或公众人物对产品的认可,自己不进行研究,并因此招来严重的后果。

Raymon 说:” 伯纳·马多夫,一个诈骗了许多知识分子、专业人士、明星、政治人物以及社会大众的人。但人们对计划背后的机制视而不见,甚至是因为其他投资者的背景而忽略投资计划的合法性。”

注定受骗?

为何人们会一次次被骗而没有警觉心。有的人倾向如此的言论:如果你没有从受骗经验中学习,便是自找的。然而实情却是更为复杂,因为存在着各种引导人们再次受骗的原因。

其中一个原因是要赚回先前投资损失的金钱,这可能是他们贷款来投资而造成的绝境。以退休人士为例,投资所用的或许是公积金,这让他们没有其他退路,而必须重新投资已赚回损失的金额。

“ 还有一群人相信这不过是’黎明来临前的黑夜‘,相信明天会更好。同辈间的压力也起着巨大的作用,因为许多人屈服于社区成员,兄弟姐妹或熟人的话语。”

然而,长者通常被欺诈者认为是软弱的,他们应该意识自己成为行骗目标的因素:
• 累计了一定的财富
• 常常孤单自处
• 依靠家人和朋友
• 做财务决定的能力下降

以上因素并不适用于所有长者,但若身处在以上的情况中,则长者必须懂得采取适当的措施保护自己。

受骗后的余波

对投资项目保持乐观并没有问题,但投资前必须掌握正确的资讯,同时仔细研究,勿怀着不切实际的想法,否则其后果是可怕的,因为受影响的不仅仅是你的财务,还有你的精神、情感和身体健康。

投资金的来源决定后果的严重性——如果投资金是来自急需用钱的人,或偿还不起的贷款,则异常严重。此外,被深信的人欺骗后,那绝望与背叛的感觉也永世难忘。

Raymon说:“如果由于投资而失去家园或亲人,这种绝望就更加深刻,或许还会让该投资者走上自杀的绝路。”

回复与结语

受诈骗过的人通常会羞于向他人分享自己的经历,进而导致许多人不愿报案,背后的原因多数是与个人的社会与社区地位、身份息息相关。

“ 若你是公众人物或社区代表,将更难以启齿,因为没人愿意与被欺骗、被愚弄画上等号。”

然而,亲友们不应该让受害者保持沉默,而应该鼓励他们站出来报案并自我修复。这不仅是从金钱损失中恢复,而是关乎健康。

由于没有投报,事件被内化的同时,耻辱的负面影响也跟着升高,从而引发抑郁甚至自杀。诈骗受害者必须继续前进, 虽然这是困难的,但若持续停留在受害阶段,则将进一步破坏自尊和恢复的能力。

财务损失并不保证可取回,但是为了提高对欺诈危险性的认识,举报诈骗案将有助于恢复自主权和自尊。

当欺诈者被捕时,受害者知道他们的举报获关注,将有助于让事件画上休止符与获得意识上的平反。身为诈骗的受害者,可以提高人们对这些案件的认识,并在了解情况之前注意新闻和媒体的报道,以便在投资之前采取适当预防措施。

吉隆坡柏威年广场推出柏威年Silver Société长者会员卡

(吉隆坡23日讯)吉隆坡柏威年广场推出了Silver Société,旨在为长者们提供全新的活动与购物体验。

柏威年Silver Société的主要对象是55岁以上的大马人,为他们提供节庆、工作坊、生日优惠、等等服务与体验。Silver Société的会员除了将获得购物广场内超过250家商店的独家优惠以外,更有机会受邀参加特别活动。

柏威年广场零售业首席执行长拿督Joyce Yap为大会进行开幕礼。开幕仪式上,拿督Joyce Yap成为第一张柏威年Silver Société会员卡的持有者。在开幕仪式上同时有另外十位贵宾获得该会员卡,其中也包括马来西亚前旅游部部长丹斯里拿督斯里黄燕燕医生。

为了能持续为柏威年Silver Société会员提供优惠,吉隆坡柏威年广场将努力与各非盈利团体、跨国公司等发展合作关系。

 

柏威年广场零售业首席执行长拿督Joyce Yap(左)与Managedcare有限公司首席执行长叶凯蓉博士(右)签署合作谅解备忘录后合影。

 

Silver Société 的首个合作伙伴是Managedcare——一个协调及管理各医疗保健和长期照护,在可负担的情况下提供最优质服务的平台。吉隆坡柏威年广场与Managedcare也签署了合作谅解备忘录,旨在提倡长者积极参与社会,以及通过双方筹办的活动,提升长者的整体健康水平。

该合作谅解备忘录将在双方的倡导下,增加长者参与社会活动与学习新知的机会。

拿督Joyce Yap 说:“推行柏威年Silver Société是一项巨大的成就。无论我们是否老化,都不阻止继续过着充满活力与完美的生活。于我而言,生命自55岁始,我希望所有55岁以上的购物者能积聚参与我们柏威年Silver Société。

有兴趣申请成为柏威年Silver Société成员者,可到位于柏威年广场3楼的礼宾柜台申请。

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Managedcare协调及管理各医疗保健和长期照护,在可负担的情况下提供最优质的服务。

我们的服务及产品,将减轻您在照护上的负担,让您高枕无忧。我们的目标是满足各收入层於价格、质量上的永续照护需求。

Managedcare 是长乐集团(Aged Care Group Sdn Bhd)的全资子公司。
更多资讯请浏览——http://managedcare.com.my/cn/

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